在不久前的WWDC上，Apple宣布iOS 16将支持pay later功能，简言之是个小型贷款功能，可以将单笔金额拆分成四份并且每两周付款一次，和我们在Shopee、Grab等平台上看到的pay later差不多。

这样的小型贷款已经属于金融的范畴了，那么Apple是不是有和银行合作吗？答案似乎是否定的，根据彭博社的报导指出，Apple为了这个功能成立了专门子公司Apple Financing，用来从事融资以及信用核查的业务。

这个子公司Apple Financing LLC将用于为Pay Later进行信用检查和贷款决策，该子公司有美国的洲级贷款许可证，它将与Apple公司的主体分开运作。

虽然Apple Pay Later不会向消费者收取利息，但贷款人（相对于借款人）将从零售商获得分成，商家将向贷款人支付购买金额的2到8%不等，能透过Apple Pay的支付业务获得这些费用。

彭博社的报导还提到，Apple也在开发自己的支付处理引擎，名为Breaktout，并开发欺诈分析和利息计算的工具等，目前来看这些服务短期内很难拓展出美国以外的市场，毕竟各地的银行以及法规错综复杂，究竟何时弄好，是否能获利等相信也会是Apple首要考量的因素。